En los últimos años, Bolivia ha experimentado una transformación significativa en la manera de realizar transacciones financieras gracias al uso de los códigos QR. Este sistema, que permite realizar pagos de forma rápida y segura, ha demostrado ser un motor clave para la inclusión económica y la digitalización del país
Desde su introducción en 2019, los pagos mediante QR han mostrado un crecimiento acelerado. En aquel año, las transacciones apenas alcanzaban $us 1 millón, pero en 2023 la cifra llegó a los $us 9.201 millones, lo que refleja un aumento de más de 9.000 veces en tan solo cuatro años. Este salto se debe, en gran parte, a la adopción masiva en comercios pequeños y medianos, donde el manejo de efectivo comienza a ser reemplazado por métodos electrónicos.
El número de operaciones también ha crecido notablemente. En 2023 se registraron 136 millones de transacciones, con un notable detalle: más del 80% de estos pagos fueron por montos inferiores a Bs 500. Pero eso no es todo, según el SEO del Banco Económico, Sergio Asbún, los número de transacciones van en aumento: “ A septiembre de 2024, son 247 millones de transacciones que se hacen con QR, $us 14 mil millones transados con QR, 37.700 transacciones por hora”
Esto evidencia que los códigos QR están democratizando el acceso a métodos de pago, permitiendo a las personas realizar incluso compras cotidianas sin necesidad de manejar efectivo.
Para la Presidente del Colegio de Economistas de Santa Cruz, Claudia Pacheco , “la llegada del pago a través de QR (Quick Response) en Bolivia llegó un poco atrasada frente a los países vecinos, sin embargo el uso de esta opción de pago ha recibido bastante aceptación entre la población dado que le permite realizar pagos sin necesidad de llevar el dinero en efectivo, disminuyendo la posibilidad de un asalto, asimismo permite realizar los cobros y tener el efectivo en su cuenta bancaria sin necesidad de salir de su hogar.” opinión que coincide con el economista, Juan F. Subirana, “El QR se introduce a Bolivia como una alternativa ante la baja tasa de penetración del sistema financiero tradicional, principalmente por la informalidad con la que trabaja nuestro mercado.”
Una de las mayores ventajas de los pagos por QR es su impacto en la economía informal y los pequeños negocios. En mercados, tiendas de barrio, venta de refrescos en la calles o en el taxi, esta tecnología se ha integrado como una solución práctica para facilitar las ventas. Frases como “¿Puedo pagar por QR?” son ahora comunes en las transacciones diarias. Esta tendencia no solo simplifica la operativa para comerciantes, sino que también reduce los riesgos asociados al manejo de efectivo, como robos o pérdidas. Subirana sobre el tema agrega: “Su incorporación ha agilizado de forma exponencial las transacciones cotidianas permitiendo tener una mejor dinamización del comercio a nivel global, este impulso fue tomando fuerza hasta convertirse hoy por hoy en una de las formas de pago más comunes, desplazando por mucho a las transferencias formales. El siguiente paso, en el mercado es la adopción de las billeteras digitales.”
Retos que aún persisten
A pesar del éxito, el crecimiento de los pagos por QR no ha estado exento de desafíos. Uno de los problemas más destacados es la aparición de estafas mediante códigos falsos, que afectan especialmente a los usuarios menos familiarizados con las tecnologías digitales.
Pacheco hace énfasis en este capítulo del QR, “Son muchas las instituciones y empresas formales y no formales, que han adoptado este medio de pago, dadas las ventaja que ofrece esta opción tales como menor costo financiero y traspaso de fondos casi instantáneo una vez confirmado el pago, sin embargo, el aspecto de la seguridad es un tema para mejorar ya que existen algunos QR utilizados para hacer fraude, por lo que se recomienda siempre utilizar un QR que venga de una fuente confiable y verificar el monto antes de confirmar la transacción. Se han dado casos en los que el usuario no tiene familiaridad con la tecnología y ha realizado pagos erróneos al colocar uno o dos ceros adicionales.”
Esto resalta la importancia de invertir en campañas de educación y medidas de seguridad para proteger tanto a consumidores como a comerciantes. Claudia Pacheco agrega: ”Es muy importante que ante el avance tecnológico y el uso de billeteras móviles, las entidades financieras ofrezcan capacitaciones cortas a usuarios que no están familiarizados con su uso para disminuir la desconfianza de estos usuarios”
Mirando hacia el futuro
La tendencia hacia la digitalización de los pagos en Bolivia parece imparable. El continuo aumento en el uso de códigos QR no solo refleja una mayor aceptación por parte de la población, sino también una oportunidad para consolidar una economía más moderna y menos dependiente del efectivo. Sin embargo, será fundamental abordar los retos pendientes, especialmente en términos de seguridad, para garantizar que esta tecnología siga siendo accesible, confiable y sostenible. Más allá del cuidado que hay que tener para no caer en una estafa, prácticamente su aparición y uso no refleja aspectos negativos. Subirana señala: “Que no hay ningún aspecto negativo en la inclusión del QR, tanto así que hoy -en el contexto de falta de dólares- está integrándose con aplicaciones del mundo de los criptoactivos a una gran velocidad.”
El QR no es solo un símbolo de modernidad, sino también una herramienta para construir un sistema financiero más inclusivo, donde cada boliviano tenga la oportunidad de participar en una economía cada vez más digital.